Préparez votre décollage financier
Quel est le rôle de nos conseiller en sécurité financière ?
Nos conseillers en sécurité financière vous aide à bâtir une stratégie pour protéger vos revenus, couvrir vos besoins en cas d’invalidité, maladie ou décès, et assurer la stabilité financière de votre famille. Nous vous accompagnons aussi dans l’optimisation de vos assurances et de vos placements pour mieux atteindre vos objectifs.
Combien ça coûte de travailler avec vous?
Bonne nouvelle : notre service est entièrement gratuit! Les conseillers sont rémunérés par les compagnies avec lesquelles vous choisissez de faire affaire, ce qui signifie que vous profitez d’un accompagnement personnalisé, sans frais cachés ni pression. Notre priorité, c’est de vous aider à prendre des décisions éclairées, en toute transparence et sans alourdir vos finances.
Que se passe-t-il lors de la première rencontre?
On prend simplement le temps de jaser de votre situation, de vos objectifs et de ce qui compte pour vous. C’est sans engagement et c’est surtout l’occasion de répondre à vos questions. Vous repartez avec une vue d’ensemble claire et des pistes concrètes pour avancer.
Est-ce que mes informations financières sont en sécurité avec vous?
Absolument! La confidentialité et la sécurité de vos informations sont une priorité pour nous. Tout ce que vous partagez reste strictement confidentiel et est traité avec le plus grand respect, dans un cadre professionnel et sécuritaire. Vous pouvez discuter en toute confiance, c’est la base d’un bon accompagnement.
Puis-je ajuster mes investissements si ma situation financière change?
Bien sûr! La flexibilité est l’une des forces de nos services. On comprend que la vie évolue et vos priorités financières aussi. L’idée, c’est de vous garder sur la bonne voie, peu importe les imprévus.
Pourquoi choisir un groupe financier indépendant plutôt qu'une grande institution bancaire?
Parce qu’on vous propose des solutions vraiment adaptées à vous! Nous sommes indépendants des banques et fournisseurs, ce qui nous permet de vous offrir plus de choix, plus de flexibilité, et surtout des conseils 100 % axés sur vos besoins, pas sur des objectifs de vente.
Par où commencer pour prendre en main mes finances personnelles?
Commence par établir ton budget mensuel (revenus vs dépenses). Ensuite, définis tes objectifs : épargner, investir, rembourser des dettes, préparer ta retraite… L’accompagnement d’un conseiller peut vraiment t’aider à y voir clair.
Quelle est la différence entre un budget et un plan financier ?
Un budget gère ton quotidien (revenus et dépenses), alors qu’un plan financier te projette sur plusieurs années : il t’aide à planifier ta retraite, tes investissements, ou encore l’achat d’une maison. Chez Nova, on te prépare tout ça sur mesure.
Est-ce que je dois absolument avoir un fonds d’urgence?
C’est mieux. On recommande de mettre de côté l’équivalent de 3 à 4 mois de dépenses essentielles, pour parer aux imprévus (perte d’emploi, panne de voiture, urgence médicale…).
Quelle est la différence entre un CELI et un REER?
Le CELI te permet de faire fructifier ton argent sans payer d’impôt sur les gains, mais tu ne déduis pas les cotisations. Le REER te permet de réduire ton revenu imposable maintenant, mais tu paieras de l’impôt quand tu retires l’argent plus tard.
Est-ce risqué d’investir?
Tout placement comporte un certain risque, mais il existe des solutions adaptées à ton profil. Plus tu vises le long terme, plus tu peux lisser les fluctuations. Un conseiller t’aide à bâtir une stratégie selon ta tolérance au risque.
Puis-je investir même si je n’ai pas beaucoup d’argent?
Oui. Tu peux commencer avec de petites sommes. Ce qui compte, c’est la régularité.
Quelle assurance est la plus importante?
L’assurance vie est souvent essentielle, mais tout dépend de ta situation (enfants, dettes, revenu, etc.). Selon ton contexte, d’autres assurances comme l’invalidité ou maladies graves peuvent aussi être prioritaires. Un conseiller peut t’aider à choisir ce qui te convient le mieux.
Quelle est la différence entre une assurance vie temporaire et permanente?
La temporaire couvre une période définie (ex : 10, 20 ans). La permanente dure toute la vie, et peut même avoir une valeur de rachat.
Est-ce que l’assurance invalidité ou maladie grave est nécessaire?
Oui, surtout si tu es travailleur autonome ou que tu n’as pas d’assurance via ton emploi. Elles te protègent financièrement si tu ne peux plus travailler.
Assurance collective
Assurance offerte par ton employeur, souvent moins chère mais moins personnalisée.
Assurance individuelle
Assurance souscrite à ton nom, personnalisée et indépendante de ton emploi.
Diversification
Répartir ses investissements pour réduire les risques.
Fonds commun de placement
Regroupement d’investissements géré par des professionnels, accessible à tous.
Fonds d’actions
Fonds qui investit principalement dans des actions, plus risqué et potentiellement plus rentable.
Fonds distinct
Fonds d’investissement offert par une compagnie d’assurance avec garanties supplémentaires.
Planification successorale
Organisation pour transmettre ton patrimoine après ton décès, via testament, assurances, etc.
Profil d’investisseur
Ton degré de tolérance au risque et tes objectifs financiers personnels. Nous le définissons ensemble lors de notre première rencontre pour bien adapter ta stratégie.
Régime enregistré
Compte avec avantages fiscaux, comme le REER, le CELI ou le REEE.
Régime non-enregistré
Compte sans avantage fiscal particulier, plus flexible mais sans déduction.
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